Le secteur de l'assurance automobile est en constante évolution, façonné par une multitude de facteurs, depuis les changements de comportement des consommateurs jusqu'aux avancées technologiques perturbatrices. Dans les décennies à venir, il sera crucial pour les acteurs clés du secteur de l'assurance automobile de comprendre les tendances à venir, de s'adapter aux nouvelles formes de mobilité et de fournir des protections et des services personnalisés instantanément et à grande échelle.
Dans cet article, nous explorerons les défis à venir et la manière dont l'intelligence artificielle (IA) révolutionne la gestion des sinistres et l'inspection des véhicules. Et comment l'inspection des véhicules par API intégrée est également essentielle.
Les gestionnaires de sinistres et les décideurs aux commandes
Les gestionnaires de sinistres et les décideurs du secteur de l'assurance automobile sont chargés de prendre des décisions en s'appuyant sur leur expertise et leur connaissance du marché. Leur rôle consiste à évaluer les risques, à déterminer les primes et à assurer une gestion efficace des sinistres. Pour rester compétitifs au cours de cette décennie, ils doivent non seulement comprendre les besoins changeants de leurs clients, mais aussi tirer parti de la technologie pour améliorer leurs opérations.
Selon Laurent Charon, directeur de l'innovation et de la transformation digitale chez AG2R LA MONDIALE, " l'IA n'est pas une finalité mais un moyen - parmi d'autres technologies digitales - qu'ils utilisent [...]
- Se rapprocher des clients qui, dans un monde numérique, ont des attentes plus élevées en matière de transparence, d'autonomie/immédiateté, de personnalisation et d'anticipation.
- Améliorer l'efficacité de leurs employés, mieux satisfaire leurs clients, mais aussi faire face aux nouvelles contraintes réglementaires".
Les défis à venir
Nouvelles tendances en matière de mobilité
La mobilité urbaine évolue rapidement. Les véhicules électriques, les véhicules autonomes et les services de partage de véhicules transforment le paysage automobile. Les assureurs doivent s'adapter pour couvrir ces nouvelles formes de mobilité tout en évaluant les risques associés.
Selon le directeur de l'innovation d'un grand groupe d'assurance interrogé par Tchek dans le cadre de son enquête nationale réalisée en janvier 2023, " si nous voulons que l'économie du partage prospère, nous devons tenir compte du lien étroit entre le déploiement de cette économie à risque et la manière dont nous pouvons être présents pour atténuer les risques pour ceux qui choisissent d'y participer ". De nombreux utilisateurs hésitent à prêter leur véhicule lorsqu'ils ne l'utilisent pas quotidiennement, tout cela parce qu'il y a un réel manque de responsabilité pour la personne qui emprunte le véhicule. Si nous voulons que nos clients aient confiance dans le marché de l'occasion, nous devons, en tant qu'assureurs, être capables de leur offrir le même service que lorsque nous assurons des véhicules neufs.
Prévention de la fraude
L'IA peut également révolutionner l'évaluation de l'état général d'un véhicule avant l'octroi d'une assurance. Selon un directeur interrogé lors de l'enquête nationale menée par Tchek en 2023, " Avoir des photos au moment de la souscription nous permet d'ajuster le prix de la prime d'assurance à la valeur résiduelle du véhicule. Cela nous permet de proposer des tarifs RP préférentiels puisque nous n'assurons plus au prix de l'Argus. Nous payons moins en cas de sinistre, c'est donc gagnant-gagnant".
Ainsi, en analysant les images haute résolution, les données du véhicule et même les informations d'entretien, l'IA peut identifier les signes de détérioration, les dommages préexistants ou les modifications non divulguées au moment de la souscription, afin de protéger l'assureur contre toute modification frauduleuse de l'assurance. Cette évaluation méticuleuse permet également aux assureurs d'adapter la police d'assurance en fonction du risque réel ou de définir plus précisément la valeur résiduelle du véhicule, tout en renforçant la confiance et l'engagement des clients.
L'IA, une intelligence collaborative ?
Traditionnellement, l'évaluation des dommages à la carrosserie fait appel à des experts humains. Toutefois, l'IA est en train de changer la donne et l'API pour la détection des dommages automobiles également. Pour certains sinistres, les systèmes automatisés d'inspection de la carrosserie basés sur l'IA peuvent désormais évaluer les dommages rapidement et avec précision en analysant des millions d'images et de données. Cela permet non seulement d'accélérer le processus d'indemnisation, mais aussi de réduire les coûts opérationnels et le risque d'erreurs.
Selon une étude d'Accenture dans son article "Why AI in Insurance Claims and Underwriting", 85% des gestionnaires de sinistres affirment que l'IA dans la souscription peut apporter de la valeur.
Conclusion
Selon une étude réalisée en 2022 par Accenture, jusqu'à 170 milliards de dollars de contrats pourraient être menacés au cours des cinq prochaines années en raison du mécontentement des clients à l'égard de leurs assureurs.
Dans ce contexte de course à la fidélisation pour les uns et à l'acquisition pour les autres, l'IA s'impose progressivement comme une technologie transformatrice et un différenciateur essentiel lorsqu'elle est utilisée en tandem avec l'humain.
En conclusion, l'assurance automobile est marquée par des défis passionnants, des tendances émergentes en matière de mobilité et l'ascension de l'intelligence artificielle. Les groupes d'assurance sont invités à exploiter ces innovations pour mieux servir leurs clients et anticiper les fraudes. La psychologie des consommateurs reste au cœur de ces évolutions, car elle influence la manière dont les technologies sont adoptées et perçues. L'avenir de l'assurance automobile promet d'être passionnant, innovant et centré sur le client.
